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QUELLE CONDUITE ADOPTER ?
Vous avez été nombreux à nous contacter lors de la dernière hausse des taux pour ceux qui avaient contracté des offres de prêt à taux variables. Nous vous avions proposé alors d’attendre la prochaine baisse avant d’entreprendre toute démarche et ce afin de ne pas fixer le taux de façon précipitée et définitive à des seuils élevés.
Cette position s’est avérée judicieuse et nous vous remercions de la confiance que vous nous avez apportée.
En effet, l’Euribor, indice de référence des taux variables, a diminué de façon constante depuis octobre 2008 de l’ordre de 5.34 % à 1.30 % concernant l’Euribor 12 mois, variation similaire pour les autres types d’Euribor (cf courbe).
Cette baisse très importante a dû avoir pour conséquence une diminution de vos mensualités et/ou de la durée de votre prêt. Si elle n’est pas effective à ce jour, elle sera bien entendu répercutée automatiquement lors de la prochaine révision du taux.
A l’heure actuelle, la tendance ne serait pas baissière dans la mesure où les taux atteignent des seuils très bas mais plutôt en augmentation compte tenu des signes positifs de reprise des principaux indicateurs économiques mondiaux.
Un certain nombre d’entre vous s’interrogent sur ce qu’il est opportun d’envisager.
Trois possibilités s’offrent à vous :
- Conserver un taux variable et ainsi profiter d’échéances faibles et/ou d’un raccourcissement de la durée de votre emprunt et ce jusqu’à la prochaine révision. Au travers de vos dossiers, nous constatons que la moyenne des taux appliqués aujourd’hui se situe autour de 3.5 %.
- Envisager une conversion à taux fixe
Lors de notre Assemblée Générale, nous avions annoncé une action entreprise par l’association en vue de négocier auprès des partenaires bancaires des propositions de conversion à taux fixe. Actuellement, la fourchette proposée s’élève entre 5.20 % et 6.20 % (basés sur les taux longs / cf courbe) .
Certaines banques restent ouvertes à l’étude des dossiers au cas par cas et d’autres se refusent à toute négociation.
- Effectuer un rachat de prêt
Dans l’hypothèse où le passage à taux fixe ne s’avère pas avantageux, le rachat de prêt peut être envisagé. Selon les professionnels du secteur bancaire, cette alternative n’est judicieuse que s’il existe au moins 1 point d’écart entre le taux fixe proposé par votre banque actuelle et celui présenté par un autre établissement.
Cette différence de point permettrait entre autre d’amortir les frais inhérents au rachat de prêt (pénalité pour remboursement anticipé, frais pour changer ou transférer la caution bancaire, frais de dossier…).
Enfin, nous vous précisons que cette option est généralement utilisée si elle intervient au cours du premier tiers de la durée totale du prêt, phase durant laquelle les intérêts d’emprunts sont plus importants.
Si vous avez des interrogations relatives à la renégociation à taux fixe et/ou au rachat de prêt, nous vous invitons à nous contacter pour plus d’informations.
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